La mutuelle santé joue un rôle essentiel à chaque étape de la vie. Mais après 60 ans, les besoins évoluent : consultations plus fréquentes, soins spécialisés, équipements médicaux… Or, cette protection renforcée a un prix et les cotisations peuvent rapidement grimper. Bonne nouvelle : il existe plusieurs solutions pour alléger la facture tout en conservant une couverture réellement adaptée à ses besoins. Explications.
À retenir :
- Le montant des cotisations de mutuelle santé des plus de 60 ans augmente en raison de dépenses plus élevées et d’un besoin de contrats plus protecteurs.
- Ajuster ses garanties et comparer les offres permet de réduire le coût supporté chaque année par les seniors pour leur assurance santé.
- Le prix ne doit pas être le seul critère de choix : des remboursements adaptés aux besoins sont nécessaires pour optimiser ses dépenses.
Quel est le prix moyen d’une assurance santé après 60 ans ?
Pour avoir une première idée des tarifs mensuels pratiqués pour les seniors, nous avons analysé trois profils d’assurés en région Rhône-Alpes :
- pour un senior de 65 ans : le tarif s’établit autour de 70 € pour une couverture sans prise en charge des dépassements d’honoraires et de 90 € pour une offre intermédiaire (pour des offres responsables) ;
- pour un senior de 80 ans: environ 120 € pour une mutuelle d’entrée de gamme non responsable et 160 € pour une mutuelle milieu de gamme responsable ;
- pour un couple de seniors de 75 ans : un contrat d’entrée de gamme non responsable peut coûter autour de 170 €. Comptez 205 € pour une offre milieu de gamme non responsable et 290 € pour une offre intermédiaire responsable.
Bon à savoir : Qu’est-ce qu’une mutuelle responsable ?
Une mutuelle responsable incite notamment les assurés à suivre le parcours de soins coordonné (passer par le médecin traitant), limite la prise en charge de certains dépassements d’honoraires et prend en charge le ticket modérateur. Elle propose aussi le « 100% Santé » dans les 3 domaines : optique, dentaire, auditif. Ces règles fixées par l’État visent à encourager un bon usage du système de soins.
Pourquoi le prix d’une mutuelle santé augmente-t-il après 60 ans ?
Après 60 ans, les besoins de santé augmentent, avec des dépenses médicales souvent plus fréquentes et plus élevées. Pour y faire face, les assurés doivent généralement renforcer leur couverture. Ce niveau de garanties plus important de la mutuelle senior se répercute sur le prix : les assureurs augmentent leurs tarifs pour anticiper des remboursements potentiellement plus élevés.
L’augmentation des dépenses de santé avec l’âge
L’augmentation des tarifs des mutuelles au fil des années s’explique par des dépenses de santé plus régulières. Les seniors consultent plus fréquemment leur médecin généraliste mais aussi de nombreux spécialistes. Or, les cardiologues, angiologues, pneumologues et autres rhumatologues sont souvent conventionnés de secteur 2. Ce qui implique des dépassements d’honoraires qui ne sont jamais remboursés par l’Assurance Maladie.
Pour éviter un reste à charge élevé, les seniors ont donc généralement besoin d’un taux de remboursement plus important pour leurs consultations. Et sont obligés de souscrire une complémentaire santé plus chère.
Même chose pour l’hospitalisation. Le risque d’être hospitalisé après une chute ou de subir une chirurgie augmente avec l’âge. Là encore, le montant remboursé par la Sécurité sociale est loin d’être suffisant pour préserver son budget. Une complémentaire santé senior plus complète offre une meilleure prise en charge comme les dépassements d’honoraires pour les frais chirurgicaux et l’anesthésie le cas échéant ou la chambre particulière.
Enfin, en cas de traitements longue durée, une bonne prise en charge des médicaments à la pharmacie s’impose pour réduire le reste à charge. Tous les contrats ne permettent pas d’obtenir un remboursement intégral des médicaments.
Bon à savoir : Certaines mutuelles prévoient un forfait annuel pour l’automédication.
Le niveau de garanties choisie
Le tarif d’une complémentaire santé dépend directement du niveau de garanties proposé par les organismes de mutuelle. Chaque assuré doit donc choisir une couverture adaptée à ses besoins de santé et à son profil.
Avec l’âge, certaines dépenses deviennent bien souvent incontournables :
- l’optique, avec le port de lunettes, la chirurgie de la cataracte, etc. ;
- le dentaire, avec parfois la nécessité de porter un appareil dentaire ou de faire poser des implants ;
- l’audiologie, en raison d’une perte des capacités auditives au fil des années qui implique de porter des prothèses.
Certes, ces trois dépenses sont désormais prises en charge par le 100 % Santé (également nommé RAC 0 ou reste à charge zéro). Mais attention : seuls certains équipements sont éligibles dans le cadre de ce dispositif, ce qui limite le choix des assurés.
Si vous décidez de passer en dehors du 100 % Santé, votre reste à charge après remboursement de la Sécurité sociale sera important. Une mutuelle avec un niveau de couverture élevé s’impose donc.
Pour les adeptes de la médecine douce, notamment de l’ostéopathie, n’oubliez pas que l’Assurance Maladie ne rembourse généralement pas les médecines dites alternatives. Pour bénéficier d’une meilleure prise en charge, il faut donc choisir une mutuelle proposant un forfait spécifique, dédié à ces pratiques.
Enfin, les complémentaires santé pour les seniors peuvent intégrer un volet assistance après hospitalisation. Cela permet par exemple la prise en charge d’une aide à domicile pour effectuer certaines tâches du quotidien. Là encore, cela impacte le coût de la mutuelle santé.
Le profil de l’assuré
Le prix d’une mutuelle santé senior évolue selon le profil de l’assuré. Trois critères seront considérés par l’assureur :
- l’âge de l’assuré : le risque évoluant avec l’âge, les tarifs pratiqués seront différents pour un senior de 60, 70, 80 ou 90 ans ;
- la situation familiale : lorsque l’assuré souhaite couvrir son conjoint(e) avec son contrat, la prime sera logiquement plus élevée que pour une personne seule ;
- la zone géographique : le lieu d’habitation influe aussi sur le prix de la complémentaire santé. Dans certains départements, les spécialistes pratiquent plus fréquemment des dépassements d’honoraires. C’est le cas notamment en région PACA ou en Île-de-France. Face au risque de remboursements plus élevés, les compagnies d’assurance adaptent leur tarif.
Comment payer moins cher son assurance santé après 60 ans ?
Rassurez-vous, payer moins cher votre mutuelle après 60 ans, c’est encore possible ! La meilleure technique consiste à choisir une mutuelle vraiment adaptée à votre profil.
Comparer les mutuelles santé senior
Pour choisir la meilleure mutuelle, commencez par comparer les offres pour identifier le meilleur rapport qualité/prix.
Attention toutefois : les comparateurs de mutuelle santé en ligne se concentrent essentiellement sur le prix. Certes, l’objectif est d’alléger votre budget. Mais vous ne devez pas oublier la qualité des garanties pour obtenir des remboursements conformes à vos dépenses de santé annuelles.
Chez UTWIN, nous avons fait le choix de créer des garanties équilibrées, au plus près de vos besoins. Accédez aux tarifs de nos offres dès maintenant.
Il faut donc soigneusement comparer les niveaux des garanties pour réduire votre reste à charge et mesurer concrètement les économies à moyen terme. De quoi éviter les frais coûteux et imprévus en cas de pépins de santé, qui nécessiteraient de piocher dans votre épargne voire de souscrire un prêt personnel.
Adapter les garanties à ses besoins réels
Ce n’est pas parce que vous avez plus de 60 ans que vous faites forcément face à de lourdes dépenses médicales. Si vous êtes en parfaite santé, certaines garanties peuvent se révéler inutiles dans l’immédiat. Vous pourrez toujours faire évoluer votre contrat ultérieurement.
Pour choisir le bon niveau de couverture, listez vos dépenses habituelles, en termes de tarif comme de prise en charge.
Par exemple, si vous n’êtes pas adepte des médecines douces, vous n’aurez pas besoin d’un contrat incluant ce forfait. De même, si vous ne consultez que des professionnels de santé de secteur 1, vous n’aurez pas besoin d’un taux de remboursement le plus élevé. Vous ne faites pas de cure thermale ? Là encore, n’augmentez pas le coût de votre mutuelle avec une garantie inutile et coûteuse.
Profiter des offres dédiées aux seniors
Des experts comme UTWIN vous accompagnent pour souscrire une mutuelle proposant les meilleures conditions tarifaires selon votre profil. Nos offres allient respect du budget et couverture santé optimale.
Au-delà des offres spécifiques, n’oubliez pas qu’il existe une autre astuce pour réduire le coût de votre mutuelle : souscrire en couple. Avec un seul contrat pour vous et votre conjoint(e), vous pouvez souvent bénéficier d’une réduction pour réaliser des économies importantes chaque année sans rogner sur la qualité de votre couverture santé.
Enfin, ne négligez pas les avantages fidélité pour payer moins cher. Certaines formules permettent, au fil des années, d’augmenter progressivement votre niveau de prise en charge sur les dépenses coûteuses, telles que l’optique ou le dentaire. Souscrivez aujourd’hui une mutuelle qui vous protègera davantage dans quelques temps, sans surcoût (hormis les augmentations annuelles liées à votre âge) !
Assurance santé senior : faut-il changer de mutuelle après 60 ans ?
Lorsque vous cessez votre activité professionnelle, vous avez l’opportunité, dans certains cas, de bénéficier de la portabilité de la mutuelle d’entreprise. C’est le cas lors d’un départ en retraite.
Concrètement, vous conservez votre contrat collectif avec les mêmes garanties et des cotisations plafonnées pendant les 3 premières années. En revanche, vous ne bénéficiez plus de la prise en charge par l’employeur : c’est donc à vous de payer l’intégralité de votre cotisation.
Comparez tout de même la concurrence ! Les mutuelles collectives ne sont généralement pas personnalisées : vous pourriez trouver une complémentaire santé bien plus adaptée à vos besoins. De plus, ces besoins vont évoluer au fil des années, nécessitant une meilleure prise en charge.
Vous envisagez de résilier votre mutuelle santé ? N’oubliez pas que la résiliation infra-annuelle vous permet de mettre fin à votre contrat à tout moment, après un an de souscription.
Comment choisir la meilleure assurance santé après 60 ans ?
Pour trouver la meilleure mutuelle après 60 ans, suivez ces trois conseils pour être bien assuré tout en respectant votre budget :
- comparez les taux de remboursement, les garanties incluses et les services d’assistance proposés ;
- choisissez une assurance santé avec des délais de remboursement courts et un service client capable de vous proposer un accompagnement personnalisé ;
- souscrivez une complémentaire santé proposant un réseau de soins (Kalixia, SantéClair, etc.) pour bénéficier de tarifs préférentiels, de services facilitant l’accès aux soins et du tiers payant.
Zoom sur… Les réseaux de soins
Pour réduire les dépenses de santé et encourager la prévention, les réseaux de soins facilitent la prise en charge des bénéficiaires. Tarifs préférentiels auprès de dentistes partenaires, rendez-vous en moins de 15 jours dans les centres d’ophtalmologie, remises sur les montures et garantie casse des lunettes dans les magasins d’optiques associés à la démarche,…
Dans le cadre de ses contrats santé, UTWIN s’associe à des réseaux comme Kalixia ou SantéClair, présents sur tout le territoire.
En résumé
Souscrire une mutuelle après 60 ans reste indispensable, même si ce n’est pas obligatoire. Ajustement des garanties, comparatif, offres spécifiques pour les couples… Prenez le temps de bien choisir votre contrat pour bénéficier du meilleur rapport qualité/prix et limiter le poids financier de votre couverture santé pour senior.
FAQ
Quel est le prix minimum d’une mutuelle après 60 ans ?
Après 60 ans, il est possible de souscrire une mutuelle à partir de 70 euros. Malgré tout, il est difficile de définir avec précision le prix minimum d’une mutuelle après 60 ans : tout dépend de votre âge exact, de votre lieu d’habitation et du niveau de garanties souscrit.
Une mutuelle senior est-elle obligatoire après 60 ans ?
La mutuelle est obligatoire après 60 ans uniquement si vous êtes encore salarié et que votre employeur vous impose la souscription d’un contrat collectif. Si vous êtes sans emploi, indépendant ou retraité, rien ne vous oblige à être couvert par une complémentaire santé. Toutefois, cela comporte un risque au regard des dépenses de santé plus lourdes généralement supportées par les seniors.
Le prix augmente-t-il chaque année après 60 ans ?
Oui, le prix de la mutuelle santé évolue en fonction de l’âge de l’assuré : votre cotisation devrait augmenter chaque année.
Peut-on garder sa mutuelle d’entreprise à la retraite ?
La portabilité de la mutuelle à la retraite permet de conserver son contrat collectif avec un tarif plafonné durant 3 ans. En revanche, vous ne bénéficiez plus de la prise en charge partielle ou totale par votre ancien employeur.