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Découvrez notre nouvelle gamme santé : accessible, protectrice et durable
Que vous soyez seul ou en famille, jeune ou senior, actif ou inactif, étudiant ou retraité, ou bien chef d’entreprise, vos besoins réels en assurance Santé évoluent à chaque étape de votre vie.
Grâce à l’innovation UTWIN, vous bénéficiez :
Une mutuelle Santé, également connue sous le nom de complémentaire Santé, sert principalement à compléter les remboursements des frais médicaux pris en charge par la Sécurité sociale. Voici ses principales fonctions :
La Sécurité sociale ne couvre qu'une partie des frais médicaux (consultations, médicaments, hospitalisations, etc.). La mutuelle Santé intervient pour rembourser tout ou partie des sommes restantes, appelées "ticket modérateur".
Certains professionnels de Santé pratiquent des tarifs supérieurs à ceux fixés par la Sécurité sociale (tarifs de convention). La mutuelle Santé peut couvrir tout ou partie de ces dépassements.
Certains soins, comme l'orthodontie pour adultes, les lunettes, les lentilles de contact, les prothèses auditives, ou certaines médecines douces, sont peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale. Une mutuelle Santé peut inclure des garanties pour ces types de soins.
En cas d'hospitalisation, la mutuelle peut couvrir les frais de séjour, le forfait journalier hospitalier, et éventuellement une chambre particulière.
De nombreuses mutuelles proposent des services de prévention (bilans de Santé, vaccinations, etc.) et des prestations de bien-être autrement appelées "médecine douce" (séances de sport, diététique, etc.).
En résumé, une mutuelle Santé permet de réduire les frais de Santé à la charge de l'Assuré, d'améliorer l'accès à certains soins et de mieux faire face aux dépenses de Santé imprévues.
En France, souscrire une assurance Santé complémentaire (ou mutuelle Santé) est obligatoire uniquement pour les salariés du privé. Si vous n’êtes pas salarié du secteur privé, la souscription d’une mutuelle Santé est néanmoins fortement recommandée.
Pour la population générale, il n'existe pas d'obligation légale de souscrire une complémentaire santé individuelle. Cependant, compte tenu des coûts élevés de certains soins médicaux et de la prise en charge partielle par la Sécurité sociale, une mutuelle Santé est fortement conseillée pour assurer une meilleure protection financière en cas de besoin.
Les agents de la fonction publique peuvent également bénéficier de mutuelles spécifiques, mais l'adhésion n'est pas obligatoire.
Pour les travailleurs indépendants, les professions libérales et les auto-entrepreneurs, souscrire une mutuelle Santé n'est pas obligatoire, mais c'est souvent fortement recommandé pour bénéficier d'une couverture Santé complète.
Les étudiants ne sont pas obligés de souscrire une mutuelle Santé, mais ils peuvent le faire pour bénéficier de meilleurs remboursements et de services complémentaires.
Les retraités ne sont pas obligés de souscrire une mutuelle Santé, mais cela peut être nécessaire pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale, surtout en cas de besoins spécifiques ou de frais de santé élevés.
En résumé, souscrire une assurance Santé complémentaire n'est pas obligatoire pour tout le monde, mais cela peut être une recommandation forte pour d'autres catégories de la population afin de bénéficier d'une meilleure couverture Santé.
Souscrire une mutuelle Santé implique plusieurs étapes pour s'assurer de choisir la couverture la mieux adaptée à vos besoins. Voici un guide détaillé pour vous aider dans ce processus :
Il vous faut analyser vos besoins personnels et familiaux : identifiez les types de soins dont vous ou votre famille avez fréquemment besoin (consultations médicales, soins dentaires, optique, dentaire, etc.).
Vous devez également considérer vos antécédents médicaux, votre âge et tout autre facteur pertinent (profession, mode de vie, localisation géographique) qui pourrait influencer vos besoins en matière de santé.
Face à la diversité des offres disponibles sur le marché, il peut être complexe de s'y retrouver et de faire le bon choix. C'est pourquoi de plus en plus d'assurés choisissent de faire appel à un courtier en assurance Santé. Ce professionnel, expert dans son domaine, accompagne et conseille les particuliers, ainsi que les professionnels, dans la recherche et la négociation de leur contrat de mutuelle Santé.
Accompagné de votre Conseil en assurance, vous vérifiez les détails des garanties proposées (taux de remboursement, plafond de remboursement, délais de carence, etc.) afin de comprendre les prestations versées.
Si vous changez de mutuelle, n'oubliez pas de résilier votre ancienne couverture en respectant les conditions de préavis. La loi Hamon permet de résilier sans frais au bout d'un an de contrat, avec un préavis d'un mois.
Si vous n’avez pas de Conseil en assurance, contactez sans attendre les équipes UTWIN.
Lire un contrat de mutuelle Santé de manière approfondie est essentiel pour bien comprendre les garanties offertes, les exclusions, les délais de carence, et les modalités de remboursement. N’hésitez pas à demander un accompagnement pédagogique auprès de votre Conseil en assurance.
Vous devez consulter le tableau récapitulatif des garanties qui détaille les taux de remboursement pour chaque type de soin (consultations, hospitalisation, dentaire, optique, etc.).
Vous devez vérifier les pourcentages de remboursement en fonction des tarifs de base de la Sécurité sociale (BRSS). Certaines prestations peuvent être remboursées sous forme de forfaits (montant fixe par an ou par acte, en euros). Informez-vous également des limitations, comme les délais de carence (période pendant laquelle certaines garanties ne sont pas encore actives) et les limites d’âge.
Afin d’éviter les (mauvaises) surprises, vérifiez le montant de vos cotisations et leur périodicité (mensuelle, trimestrielle, annuelle).
Certains contrats incluent des services d’assistance (aide à domicile en cas d’hospitalisation) ou des programmes de prévention (bilan de santé, vaccinations). Certaines mutuelles Santé proposent également des réseaux de soins partenaires offrant des tarifs préférentiels.
Le coût d'une mutuelle Santé peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Voici les principaux éléments qui influencent le prix d'une assurance Santé :
Les cotisations sont généralement plus faibles pour les jeunes adultes, car ils sont perçus comme moins susceptibles de nécessiter des soins coûteux.
Les cotisations augmentent avec l'âge en raison des besoins de santé généralement plus élevés.
En fonction du niveau de garanties correspondant aux besoins réels de l’Assuré, le montant de la cotisation varie.
Un Assuré seul sur le contrat d’assurance Santé aura une cotisation moins élevée qu’une famille (conjoint, enfants) assurée sur la même mutuelle Santé.
Le montant des frais de Santé peut varier en fonction des régions (coût de la vie, déserts médicaux, etc.). Le niveau des garanties s’adapte pour être en adéquation avec le critère géographique.
Le coût d'une mutuelle Santé dépend de nombreux facteurs. Il est crucial de bien évaluer les besoins réels pour trouver la couverture la mieux adaptée à votre budget. N'hésitez pas à consulter votre Conseil en Assurance.
De nombreuses mutuelles Santé remboursent les médecines douces, également appelées médecines alternatives ou complémentaires. Cependant, cette couverture n'est pas systématique et peut varier en fonction des contrats et des assureurs.
Voici quelques exemples de médecines douces pouvant être prise en charge par les mutuelle Santé :
Les assurances Santé proposent différents types de garanties :
Les Assureurs peuvent exiger que les praticiens soient agréés ou certifiés pour rembourser les consultations. Certaines mutuelles Santé peuvent demander une prescription médicale pour rembourser les soins en médecines douces. L’Assuré devra obligatoirement fournir une facture à sa mutuelle Santé pour être remboursé.
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Hamon du 1er décembre 2020, vous n'êtes donc plus tenu d'attendre l'échéance annuelle pour changer d’assurance Santé. Vous pouvez résilier votre contrat de mutuelle Santé à tout moment après un an d'engagement, sans avoir à fournir de justification ni à payer de frais supplémentaires. La résiliation prend effet un mois après que votre assureur ait reçu votre demande.
Lors de la souscription d'une nouvelle mutuelle Santé auprès de UTWIN, vous n'avez aucune démarche à entreprendre pour résilier votre ancien contrat d’assurance Santé. Notre partenaire de gestion Génération se chargera de toutes les formalités nécessaires, notamment d'informer votre ancien organisme assureur de la résiliation de votre contrat actuel. Cela simplifie grandement le processus et vous évite les tracas administratifs.
Si vous avez souscrit votre contrat de mutuelle Santé en ligne, vous avez la possibilité de le résilier de la même manière avec la fonctionnalité de résiliation en « 3 clics ». Cette méthode est extrêmement rapide et facile, vous permettant de clôturer votre contrat en quelques instants, directement depuis votre espace client en ligne.
Dans certaines circonstances, comme le début d'un nouvel emploi impliquant une adhésion à une mutuelle d'entreprise, vous devez résilier votre contrat de mutuelle actuel par vous-même. Pour cela, il est nécessaire d'envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception à l’Assureur de votre ancien employeur. Cette lettre doit être formelle et respecter certaines règles pour être valide.
Nous vous conseillons fortement de souscrire une nouvelle mutuelle avant de résilier votre contrat actuel. Il est préférable de maintenir une double couverture pendant quelques jours, voire quelques semaines, afin d'assurer une transition sans interruption. Cette précaution vous évite d'éventuels problèmes de remboursement et garantit que vous êtes toujours couvert par une assurance Santé.
Le changement d’assurance Santé lors de la première année de souscription est possible sous certaines conditions.
Si vous exercez votre activité professionnelle dans le privé, votre employeur a l’obligation de vous proposer la souscription d’une mutuelle Santé et vous êtes dans l’obligation d’y souscrire. Etant donné le sens obligatoire de cette souscription, vous êtes en droit de résilier votre assurance Santé individuelle.
Si vous observez une hausse de vos cotisations et que vous jugez cette hausse injustifiée, vous avez le droit de refuser cette augmentation et de demander la résiliation de votre contrat avant la fin de la première année. L’assureur Santé doit vous informer de toute augmentation de cotisation par écrit. Cette notification doit préciser le montant de l'augmentation et la date à laquelle elle prendra effet.
Point de vigilance : vous ne pouvez pas résilier votre contrat assurance Santé pour ce motif si vous avez souscrit votre contrat avec un organisme mutualiste. Cette possibilité est exclusivement réservée aux Assurés d'une compagnie d'assurance.
Vous changez de situation personnelle (changement de domicile, changement de régime obligatoire, changement de statut marital), cela est un motif légitime pour résilier votre assurance Santé avant la fin de la première année de contrat.
Pour avoir plus de détails sur les possibilités de changement de votre mutuelle Santé, consultez votre Conseil en assurance.
Si vous n’avez pas de Conseil en assurance, contactez sans attendre les équipes UTWIN.
Nous simplifions votre changement de mutuelle lors de votre souscription d’une assurance Santé UTWIN.
Génération, notre partenaire dédié, se charge de toutes les démarches administratives liées à la résiliation de votre ancien contrat. Vous gagnez ainsi du temps et de l'énergie.
L’ostéopathie n’est pas remboursée par la Sécurité sociale. Cependant, certaines mutuelles Santé peuvent offrir un remboursement partiel ou total des séances d’ostéopathie, en fonction de l’assurance Santé souscrite.
Besoin d’aide ? Votre Conseil en Assurance est à votre écoute pour répondre à toutes vos questions. N’hésitez pas à le contacter.
Le ticket modérateur est la part des frais de santé qui reste à la charge de l’assuré après le remboursement de la Sécurité sociale. En d’autres termes, c’est la différence entre le tarif de base de la Sécurité sociale pour un acte médical ou une prestation de santé et le montant effectivement remboursé par celle-ci.
Besoin d’aide ? Votre Conseil en Assurance est à votre écoute pour répondre à toutes vos questions. N’hésitez pas à le contacter.
La Loi Madelin permet aux travailleurs indépendants (à l’exception des auto-entrepreneurs), de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées dans le cadre de la souscription d’un contrat d’assurance Santé « responsable ». Chaque année, la mutuelle Santé envoie une attestation précisant le montant des cotisations déductibles.
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