Conjoncture et assurance Emprunteur
État du marché immobilier : quelles perspectives pour les emprunteurs ?
Lorsque l’on parle d’assurance Emprunteur, on parle forcément de conjoncture économique et de taux d’intérêts, de pouvoir d’achat immobilier et d’obtention de son crédit immobilier avec sa banque. Les experts UTWIN vous donnent les informations du marché et des astuces pour votre assurance Emprunteur.
Une reprise soutenue par la baisse des taux d’intérêt
Depuis la fin de 2023, le marché des crédits immobiliers montre des signes encourageants de reprise, dynamisé par une baisse progressive des taux. Entre janvier et juin, le taux moyen des crédits immobiliers a reculé de 4,20 % à 3,65 %, soit une diminution moyenne de 9 points de base (pdb) chaque mois. Tandis que la Banque Centrale Européenne (BCE) a commencé à réduire son principal taux de refinancement de 25 pdb dès le 12 juin, soutenant ainsi la baisse progressive des taux d’emprunt, on constate pour la première fois depuis 3 ans une baisse des taux d’usure, une baisse mécanique confirmant que les taux de crédit à l’habitat repartent à la baisse.
Source : Observatoire Crédit Logement
Une stratégie bancaire proactive pour relancer le marché
Face à une demande de crédit immobilier affaiblie, les banques ont fait le choix d’agir pour redynamiser le marché, en réduisant leurs taux et en instaurant une concurrence accrue entre elles. Cette guerre des taux a eu pour effet d’accélérer la baisse au premier semestre, offrant aux emprunteurs des conditions plus favorables et favorisant un redémarrage de la demande.
Un rythme de baisse ralenti durant l’été
Le rythme de baisse des taux a cependant connu un ralentissement pendant la période estivale, avec un recul modéré de seulement 2 pdb chaque mois. Ce phénomène s’explique en partie par le fait que cette période est moins propice aux projets immobiliers.
Septembre : une nouvelle phase de réduction des taux
À partir de septembre, les établissements de crédit ont adopté de nouveaux barèmes, déclenchant ainsi une nouvelle phase de baisse. Le taux moyen a reculé de 7 pdb pour atteindre 3,54 % en septembre, consolidant la reprise amorcée au premier semestre. Cette diminution s’est également appuyée sur la décision de la BCE, qui a de nouveau baissé son taux de refinancement à 4,00 % le 12 septembre, un signal fort de soutien au marché du crédit immobilier.
Des perspectives prometteuses pour la fin d’année
La baisse conjointe des taux de refinancement et des taux d’usure représente une opportunité pour le marché immobilier, qui voit ainsi son horizon s’éclaircir. Si cette tendance se poursuit, le secteur du crédit pourrait connaître une stabilisation durable, soutenant une reprise solide des projets immobiliers. Le contexte actuel invite les emprunteurs à profiter des conditions de financement allégées, bien que les perspectives à long terme dépendent des décisions de la BCE et de la capacité des banques à maintenir leur politique de soutien dans un contexte économique évolutif.
En conclusion, bien que le marché du crédit immobilier reste dépendant des ajustements de la BCE et des stratégies bancaires, la dynamique de baisse des taux, amorcée depuis début 2024, semble bien engagée pour redonner du souffle à un secteur qui a traversé une période de profonde récession.
Le prêt avance mutation à taux zéro : comment l’obtenir ?
Le prêt avance mutation à taux zéro : comment l’obtenir ?
Le prêt avance mutation est un dispositif qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique sans payer les intérêts pendant les 10 premières années du prêt. Conçu pour soutenir les propriétaires modestes, il vise à rendre les rénovations énergétiques plus accessibles. Concrètement, pendant les 10 premières années du prêt, l’État prend en charge l’intégralité des intérêts. À l’expiration de cette période, des intérêts au taux fixé librement par l’établissement prêteur au moment de la signature du contrat de prêt seront appliqués. Et le remboursement du prêt sera exigible au moment de la vente du bien ou du règlement de la succession du propriétaire facilitant ainsi le financement des travaux sans peser sur le budget quotidien.
Quelles sont les conditions d’éligibilité ?
Pour être éligible à ce prêt, plusieurs conditions doivent être remplies :
- Propriétaire de la résidence principale : Le prêt s’adresse uniquement aux propriétaires occupants.
- Âge du bien : La résidence concernée doit avoir été achevée depuis plus de deux ans.
- Conditions de ressources : Ce prêt s’adresse en priorité aux ménages modestes, et donc, des plafonds de ressources sont appliqués pour cibler l’aide aux foyers qui en ont le plus besoin.
Quels types de travaux sont financés ?
Le prêt avance mutation à taux zéro couvre des travaux destinés à améliorer l’efficacité énergétique du logement, par exemple l’isolation, le changement des systèmes de chauffage, ou encore l’installation de panneaux solaires. L’objectif est d’aider les ménages à réduire leur consommation d’énergie tout en valorisant leur patrimoine. Une contrainte est toutefois à respecter : les travaux doivent être réalisés dans un délai de trois ans à compter de l’attribution du prêt.
Un soutien supplémentaire pour la transition énergétique
Face aux défis énergétiques actuels et au besoin de rénovation de nombreux logements anciens en France, ce prêt s’inscrit dans une démarche plus large de soutien à la transition énergétique. Il complète d’autres dispositifs, comme les subventions de l’Agence nationale de l’habitat (Anah) ou les aides de MaPrimeRénov’.
